ก่อนตัดสินใจซื้อ Unit Link ต้องรู้อะไรบ้าง? ประกันชีวิตแนวใหม่ที่ใช่หรือไม่ใช่สำหรับคุณ

Muthita

ถ้าคุณกำลังคิดจะซื้อประกันชีวิตที่ให้มากกว่าแค่ความคุ้มครอง Unit Link อาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แต่ก่อนตัดสินใจ เรามาทำความเข้าใจให้ชัดเจนก่อนดีกว่า ว่าประกันรูปแบบนี้คืออะไร เหมาะกับใคร และมีข้อควรระวังอะไรบ้าง

Unit Link คือประกันชีวิตควบการลงทุน

แตกต่างจากประกันแบบเดิม Unit Link แบ่งเบี้ยประกันออกเป็น 2 ส่วน
ส่วนหนึ่งใช้สำหรับความคุ้มครองชีวิต อีกส่วนหนึ่งนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่ผู้เอาประกันสามารถเลือกเองได้

ข้อดีคือมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้นในระยะยาว ข้อเสียคือไม่การันตีผลตอบแทน ดังนั้นผู้ซื้อจึงต้องเข้าใจความเสี่ยง และมีความรู้หรือความพร้อมในการติดตามภาวะตลาดการเงิน

Unit Link มีกี่แบบ? เลือกยังไงให้เหมาะกับคุณ
จ่ายเบี้ยครั้งเดียว: ได้ผลตอบแทนเน้น ๆ แต่ให้ความคุ้มครองชีวิตน้อย เหมาะกับคนที่ต้องการลงทุนระยะยาวแบบมีประกันติดตัวไว้

จ่ายเบี้ยรายงวด: เหมาะกับคนที่เน้นความคุ้มครองชีวิตเป็นหลัก มีความยืดหยุ่นในการปรับทุนประกัน

ต้องพิจารณาอะไรบ้างก่อนซื้อ Unit Link
เข้าใจความเสี่ยงในการลงทุน – เพราะผลตอบแทนไม่แน่นอน
ตรวจสอบค่าธรรมเนียม – มีหลายรายการ เช่น ค่าบริหารกรมธรรม์ ค่าความคุ้มครอง ค่าธรรมเนียมกองทุน
เปรียบเทียบกับประกันชีวิตทั่วไป – ถ้าคุณต้องการความมั่นคง ไม่เสี่ยง อาจเหมาะกับประกันสะสมทรัพย์หรือประกันตลอดชีพมากกว่า
ลดหย่อนภาษี – ได้เฉพาะเบี้ยที่เป็นประกันชีวิต สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ส่วนที่เป็นการลงทุนไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้

ประกัน Unit linked อาจไม่เหมาะสำหรับทุกคน
เหมาะกับคนที่เข้าใจการลงทุน พร้อมบริหารพอร์ตเอง และมองประกันชีวิตเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเงินระยะยาว ไม่ใช่เครื่องมือเก็งกำไรสั้น ๆ ไม่เหมือนกับประกันชีวิตออมทรัพย์ ประกันผู้สูงอายุ หรือประกันแบบบำนาญ