ชวนวางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน กรุงไทย

Muthita

“วัยเกษียณ” เมื่อมาถึงวัยนี้แล้วสิ่งต่างๆ เปลี่ยนไปแทบทั้งหมดไม่ว่าจะร่างกายของเรา หรือแม้แต่ไลฟ์สไตล์ บทบาททางสังคมและครอบครัวลดลง การดำเนินชีวิตประจำวัน หน้าที่การงานรวมทั้งการเงิน ซึ่งแน่นอนว่าเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณรายได้หลักจากการทำงานจะหายไป แต่ทว่าภาระค่าใช้จ่ายทั้งค่าเลี้ยงชีพ ค่ารักษาพยาบาลและอื่น ๆ ยังคงอยู่ ทำให้เราควรวางแผนออมเงินไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อให้เมื่อเราเกษียณจะได้ไม่มีปัญหาการเงิน

แนะนำ 5 ขั้นตอนง่าย ๆ ในการวางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน กรุงไทย

ประเมินอายุการทำงานและอายุขัย
ก่อนอื่นเริ่มต้น วางแผนเกษียณ ด้วยการประเมินระยะเวลาซึ่งเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญสำหรับการตั้งเป้าหมาย
คาดว่าจะเกษียณตอนอายุเท่าไร เพื่อจะได้คิดคำนวณระยะเวลาการทำงานที่เหลืออยู่                          
คาดว่าจะมีอายุขัยจนถึงกี่ปี ซึ่งการกำหนดอายุขัยนั้นสามารถประมาณการได้จากอายุ สุขภาพ ประวัติโรคภัยไข้เจ็บของคนในครอบครัว และอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง
ตัวอย่าง เช่น นาย A อายุ 30 ปี ตั้งเป้าหมายเกษียณตอนอายุ 55 ปี สมาชิกในครอบครัวส่วนใหญ่อายุยืน ตัวนาย A สุขภาพร่างกายแข็งแรงดี ไม่มีโรคประจำตัว คาดว่าน่าจะมีอายุขัยประมาณ 85 ปี ดังนั้น นาย A จะมีเวลาทำงานก่อนเกษียณอีก 25 ปี จึงต้องวางแผนด้านการเงินให้เพียงพอต่อการใช้ชีวิตหลังเกษียณให้ได้ถึง 30 ปี
ประมาณการค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ
นอกจากนี้เราลองคำนวณค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณโดยพิจารณาจากภาระผูกพันต่าง ๆ ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง ค่าใช้จ่ายด้านความบันเทิงและการท่องเที่ยว รวมทั้งค่าใช้จ่ายจิปาถะ ที่นอกจากจะเกี่ยวกับวิธีลดหย่อนภาษี กรุงไทย ยังสามารถอ้างอิงได้จากค่าใช้จ่ายและไลฟ์สไตล์ในปัจจุบัน เมื่อได้ตัวเลขค่าใช้จ่ายต่อเดือนหรือต่อปีจนสิ้นอายุขัยแล้ว ควรนำมาคำนวณอัตราเงินเฟ้อเพิ่มอีกประมาณ 3% จะได้เป็นมูลค่าเงินในอนาคตเมื่อเกษียณอายุ
ตรวจสอบเงินออม
เมื่อได้ตัวเลขประมาณการค่าใช้จ่ายรวมหลังเกษียณแล้ว ลองตรวจสอบดูว่าปัจจุบันมีเงินออมอยู่เท่าไร จากอะไรบ้าง เช่น เงินในบัญชีเงินฝาก เงินจากกองทุนประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ประกันสะสมทรัพย์ เงินลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมต่าง ๆ จากนั้นคำนวณดูว่ายังขาดเงินออมอีกเท่าไร จึงจะเพียงพอต่อการใช้ชีวิตหลังจากเกษียณ และนั่นคือเป้าหมายที่จะต้องไปให้ถึง  
สร้างเงินออมและวางแผนลงทุนเพื่อไปให้ถึงเป้าหมาย
นำเงินที่ยังขาดอยู่มาเป็นเป้าหมายใน การวางแผนเกษียณอายุ โดยเริ่มจากการทำบัญชีรายรับรายจ่าย ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อให้มีเงินเหลือเก็บออมมากขึ้นในแต่ละเดือน จากนั้นวางแผนการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ โดยพิจารณาจากอายุและระดับความเสี่ยงที่รับได้ เพราะสินทรัพย์บางประเภทให้ผลตอบแทนดีแต่มีความเสี่ยงสูง ในขณะเดียวกันการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำก็จะให้ผลตอบแทนที่น้อยกว่า ทั้งยังควรกระจายการลงทุนเพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดในการออม   
การลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงสูง เช่น หุ้นสามัญ กองทุนรวมหุ้น กองทุนรวมทองคำ กองทุนรวมน้ำมัน     
การลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงปานกลาง เช่น ตราสารหนี้ภาคเอกชน กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะยาว กองทุนรวมผสม กองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน                                                                        

เพราะฉะนั้นเรื่องของวางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน กรุงไทยมองว่าเป็นเรื่องสำคัญ หากไม่แน่ใจอาจจะลองปรึกษากับเจ้าหน้าที่การเงินที่มีความรู้เพื่อช่วยในการวางแผนจัดการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายที่วางไว้ ซึ่งควรเลือกรับคำแนะนำจากสถาบันการเงินที่ซื่อสัตย์ เป็นกลาง เชี่ยวชาญ และเชื่อถือได้ สำหรับใครที่กำลังมองหาแหล่งลงทุนในกองทุนต่าง ๆ แนะนำทำประกันสุขภาพ รวมถึงการทำประกันสะสมทรัพย์ ซึ่งถือเป็นหนึ่งในวิธีช่วยเก็บเงินให้ถึงเป้าหมายได้ สามารถอ่านข้อมูลการลดหย่อนภาษี2566 ที่ https://krungthai.com/th/financial-partner/learn-financial/1220 หรือแนะนำประกันสุขภาพ ที่ https://krungthai.com/th/financial-partner/learn-financial/1330